เริ่มจากคำถามสำคัญ
ทำไมเราต้องลงทุน ในเมื่อฝากเงินก็ไม่เสี่ยง?
เพราะเงินที่วางไว้เฉยๆ มีศัตรูเงียบชื่อว่า เงินเฟ้อ ข้าวของแพงขึ้นทุกปี ถ้าเงินโตช้ากว่าเงินเฟ้อ อำนาจซื้อของเราจะหายไปเรื่อยๆ โดยไม่รู้ตัว
ปัญหา
- เงินเฟ้อเฉลี่ยราว 2–3% ต่อปี ค่ารักษาพยาบาลขึ้นเร็วกว่านั้นมาก
- ดอกเบี้ยเงินฝากมักต่ำกว่าเงินเฟ้อ เงินในบัญชีจึงซื้อของได้น้อยลงทุกปี
- คนส่วนใหญ่ไม่มีเวลาติดตามตลาด เลือกกองทุนไม่ถูก หรือขายตอนตลาดตกเพราะตกใจ
- ถ้าเกิดเหตุไม่คาดฝันระหว่างทาง แผนการออมของครอบครัวจะหยุดกลางคัน
แนวทางแก้
- เริ่มลงทุนเร็ว ให้ดอกเบี้ยทบต้นทำงานนาน และทำต่อเนื่องทุกปี
- กระจายลงทุนทั่วโลก ในพอร์ตที่ผู้เชี่ยวชาญปรับสัดส่วนให้
- เลือกเครื่องมือที่ได้ผลตอบแทนมากกว่าเงินเฟ้อ และเหมาะกับความเสี่ยงที่รับได้
- ถ้ายังไม่พร้อมรับความผันผวน เริ่มจากแผนที่การันตีเงินต้นอย่าง Global Saving Plus ก่อนได้
เงินเฟ้อ 3% ต่อปี กินเงินเราไปเท่าไร
อำนาจซื้อของเงิน 1,000,000 บาทวันนี้ ในอีกหลายปีข้างหน้า
| ระยะเวลา | เงิน 100,000 วันนี้ เหลือค่าเท่ากับ | หายไป | เงิน 1,000,000 วันนี้ เหลือค่าเท่ากับ | หายไป | ของราคา 100,000 วันนี้ จะแพงเป็น |
|---|---|---|---|---|---|
| อีก 5 ปี | 86,261 | −13,739 | 862,609 | −137,391 | 115,927 |
| อีก 10 ปี | 74,409 | −25,591 | 744,094 | −255,906 | 134,392 |
| อีก 15 ปี | 64,186 | −35,814 | 641,862 | −358,138 | 155,797 |
| อีก 20 ปี | 55,368 | −44,632 | 553,676 | −446,324 | 180,611 |
| อีก 25 ปี | 47,761 | −52,239 | 477,606 | −522,394 | 209,378 |
| อีก 30 ปี | 41,199 | −58,801 | 411,987 | −588,013 | 242,726 |
อีก 20 ปี เงิน 1 ล้านบาทวันนี้ จะซื้อของได้เท่ากับราว 5.5 แสนบาท เท่านั้น ถ้าอยากรักษาอำนาจซื้อไว้ เงินต้องเติบโตอย่างน้อยเท่าเงินเฟ้อ และถ้าอยากให้งอกเงย ต้องโตมากกว่านั้น
คำนวณแบบทบต้นที่เงินเฟ้อคงที่ 3% ต่อปี เพื่อให้เห็นภาพ
ออมแบบการันตีเงินต้น
Global Saving Plus การันตีเงินต้น บวกโอกาสรับผลตอบแทนตามดัชนีโลก
ได้เงินคืนการันตีทุกปี และครบสัญญาได้เงินคืนเกินเบี้ยที่จ่าย บวกผลตอบแทนเพิ่มตามดัชนี Citi Grandmaster RC 5 ที่กระจายลงทุนในหุ้นและพันธบัตรทั่วโลก ค่าเฉลี่ยย้อนหลัง 4.11% ต่อปี ความผันผวน 4.09%
ผลการดำเนินงานย้อนหลังของดัชนี Citi Grandmaster RC 5
ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี4.11%
ความผันผวน4.09%
Sharpe ratio1.01
กระจายลงทุนหุ้นสหรัฐ ยุโรป ญี่ปุ่น พันธบัตร ตราสารหนี้เอกชน ทองคำ เงิน น้ำมัน
ดัชนีปรับสัดส่วนอัตโนมัติเพื่อคุมความผันผวน ข้อมูลก่อน ธ.ค. 2565 เป็นข้อมูลจำลองย้อนหลัง (Backtesting) ผลการดำเนินงานในอดีตไม่ได้เป็นสิ่งยืนยันผลการดำเนินงานในอนาคต